ความเสียหายส่วนแรกในหน้าตาราง

ความเสียหายส่วนแรกในหน้าตารางกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ การประกันภัยรถยนต์ภาคสมัครใจ จะมีข้อกำหนดในเรื่องความเสียหายส่วนแรกไว้ ซึ่งจะมีทั้งในหน้าตารางกรมธรรม์ และในส่วนของเงื่อนไขของกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ โดยจะกำหนดให้ความเสียหายส่วนแรกเป็นความรับผิดชอบของผู้เอาประกันภัย พิกัดอัตราเบี้ยประกันภัยรถยนต์กำหนดความหมายของความเสียหายส่วนแรกไว้อย่างตรงตัวว่า คือ ส่วนแรกของความรับผิดที่เกิดขึ้น และในกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์กำหนดให้ความเสียหายในส่วนนี้เป็นความรับผิดชอบของผู้เอา ประกันภัย หรือเป็นส่วนยกเว้นความรับผิดของบริษัทที่รับประกันภัย ความเสียหายส่วนแรกนี้มีด้วยกันหลายประการ มีทั้งในส่วนที่เป็นข้อตกลงระหว่างบริษัทที่รับประกันภัยและผู้เอาประกันภัย และมีทั้งในส่วนที่กำหนดขึ้นโดยเงื่อนไขของกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ภาคสมัครใจ ซึ่งพอจะแยกได้ดังนี้ 1.ความเสียหายส่วนแรกที่เกิดขึ้นจากการตกลงกันระหว่างบริษัทที่รับประกันภัยและผู้เอาประกันภัย มีขึ้นเพื่อจัดเป็นส่วนลดของเบี้ยประกันภัย โดยมีความเสียหายส่วนแรกทั้งในส่วนที่เกี่ยวข้องกับความเสียหายของตัวรถยนต์ที่ทำ ประกันภัย และความเสียหายของทรัพย์สินบุคคลภายนอก โดยมีข้อกำหนดสำหรับ ส่วนลดต่อความเสียหายที่ผู้เอาประกันภัยจะต้องรับผิดชอบเอง ดังนี้ ก. ความเสียหายส่วนแรก สำหรับความคุ้มครองความเสียหายต่อรถยนต์ คันที่ทำประกันภัย - 5,000.- บาทแรก ลดเบี้ยประกันภัย 100% ของจำนวนเงินความเสียหายส่วนแรก - ส่วนที่เกินกว่า 5,000.- บาทแรก ลดเบี้ยประกันภัย 10% ของจำนวนเงินความเสียหายส่วนแรก ข. ความเสียหายส่วนแรก สำหรับความคุ้มครองความเสียหายต่อรถ จักรยานยนต์ - 1,000.- บาทแรก ลดเบี้ยประกันภัย 100% ของจำนวนเงินความเสียหายส่วนแรก - ส่วนที่เกินกว่า 1,000.- บาทแรก ลดเบี้ยประกันภัย 20% ของจำนวนเงินความเสียหายส่วนแรก ค. ความเสียหายส่วนแรก สำหรับความคุ้มครองความรับผิดต่อทรัพย์สิน บุคคลภายนอก - 5,000.- บาทแรก ลดเบี้ยประกันภัย 10% ของจำนวนเงินความเสียหายส่วนแรก - ส่วนที่เกินกว่า 5,000.- บาทแรก ลดเบี้ยประกันภัย 1% ของจำนวนเงิน ความเสียหายส่วนแรก ความเสียหายส่วนแรกในกรณีนี้จะปรากฏรายละเอียดอยู่ในหน้าตารางกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ภาคสมัครใจ ซึ่งบริษัทประกันภัยจะต้องแจ้งรายละเอียดของจำนวนเงินความเสียหายส่วนแรกนี้ให้ผู้เอาประกันภัยทราบอย่างชัดเจนก่อนจะตกลงรับประกันภัย เพราะหากผู้เอาประกันภัยไม่ทราบ หรือทราบไม่ชัดเจน ต่อมาภายหลังหากเกิดอุบัติเหตุขึ้นจะต้องมีข้อโต้เถียงกัน ซึ่งเคยมีกรณี ตัวอย่างมาหลายครั้ง ปัญหาที่เกิดขึ้นเป็นปกติก็คือ บริษัทที่รับประกันภัยมักจะกำหนดจำนวนเงิน ความเสียหายส่วนแรกไว้ โดยกำหนดสำหรับรถที่มีความเสี่ยงสูง ๆ หรือจากประสบ- การณ์ของบริษัทที่รับประกันภัยเองอาจพบว่า รถบางประเภทมักจะเกิดอุบัติเหตุบ่อยๆ ทำให้มีจำนวนเงินค่าสินไหมทดแทนต่อการรับประกันภัยสูงมาก บริษัทอาจ กำหนดจำนวนเงินสำหรับความเสียหายส่วนแรกไว้สำหรับการรับประกันภัยรถประเภทดังกล่าว และจัดส่วนลดเบี้ยประกันภัยไว้ตามที่พิกัดอัตราเบี้ยประกันภัยกำหนดไว้ข้างต้น แต่ผู้เอาประกันภัยอาจไม่ทราบรายละเอียดในเรื่องความเสีย หายส่วนแรก เพราะตัวแทนหรือนายหน้าที่เป็นคนกลางในการติดต่อทำประกันภัยไม่แจ้งเรื่องให้ทราบ เมื่อรถคันที่ทำประกันภัยไว้นั้นเกิดเหตุขึ้นก็จะเกิดการโต้เถียงกันในเรื่องความรับผิดชอบที่ถูกกำหนดไว้ ดังนั้น ตัวแทนและนายหน้าจำเป็นที่จะต้องมีความรู้ความเข้าใจในเรื่องความเสียหายส่วนแรกให้ถ่องแท้ เพื่อจะได้อธิบายให้ผู้เอาประกันภัยได้ทราบและเข้าใจอย่างชัดเจน ทางออกอีกประการหนึ่งเพื่อป้องกันปัญหาในภายหลัง บริษัทที่รับประกันภัยอาจจะต้องจัดทำเอกสารพิเศษสำหรับจำนวนเงินความเสียหายส่วน แรก เพื่อให้ผู้เอาประกันภัยได้เห็นอย่างชัดเจนเมื่อรับกรมธรรม์ประกันภัย เพราะ รายละเอียดที่ปรากฎในหน้าตารางกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ภาคสมัครใจอาจเห็นได้ไม่ชัด ปัญหาเรื่องความเสียหายส่วนแรกเป็นปัญหาใหญ่นะครับ ในครั้งต่อ ไปคงจะได้มาชี้แจงเกี่ยวกับความเสียหายส่วนแรกในเงื่อนไขของกรมธรรม์ประกันภัย รถยนต์ภาคสมัครใจนะครับ ที่มา:นสพ.สยามธุรกิจ ผู้นำเสนอ เอสพีโพสแอนด์เครดิต ประกันภัยรถสิบล้อ